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極端な違法改造でなければ保険がおりないなんてコトは普通はアリマセン。
改造費までは保険がおりないことはありえますが、単独事故でも車両保険の担保額までは保障されます。
もちろん相手方に対する保障分はほぼ間違いなく適応されます。(飲酒運転でも相手側に対する保障分はだいたい保険がおります）

保険がおりないケースとしては、割引要項の箇所（エアバック、ABS、イモビ、横滑り等）が正常に稼動しないような改造をしていた場合などです。これは適正な保険料を支払っていないから契約が成立しないためです。
そもそも保険に入れないような車にするような極端な改造でなければ大抵は保険適用外とはなりません。
ですから、微妙なのは極端なハイリフトとかですね。

保険会社各社により対応が違いますので一般論としてですが。